Keskeiset kohdat
Tässä artikkelissa, joka käsittelee sijoittamista kultaan, käymme läpi seuraavat asiat:
● Miksi sijoittaa kultaan?
● Mitä sinun tulee tietää ennen kuin sijoitat kultaan?
● Kuinka sijoittaa kultaan?
Miksi kannattaa sijoittaa kultaan?
Kulta on suosittu sijoituskohde, koska sen hinta ei korreloi osakkeiden tai muiden markkinoiden kanssa. Kun osakekurssit laskevat, kullan arvo pysyy usein vakaana tai nousee, jolloin se toimii tehokkaana suojana markkinoiden laskiessa
Historiallisesti kulta on toiminut luotettavana turvasatamana epävarmoina ja volatiileina aikoina ja tarjonnut suojan myös inflaatiota vastaan.
Kullan likviditeetti on korkea, ja sitä voi ostaa ja myydä nopeasti – toisin kuin esimerkiksi kiinteistöjä. Sen universaali arvostus maailmanlaajuisesti tekee kullasta joustavan vaihtoehdon sijoittajille, jotka tarvitsevat nopeaa pääsyä likvidiin omaisuuteen.
Taloudellisen epävarmuuden, kuten poliittisten levottomuuksien tai globaalien konfliktien aikana, kullan kysyntä usein kasvaa. Tämä kysynnän nousu nostaa hintoja ja vahvistaa kullan roolia hedge-sijoituksena.
Mitä sinun tulee tietää ennen sijoittamista
Kullan omistaminen on pitkään pidetty arvonsa säilyttävänä ja inflaatiolta suojaavana sijoituksena. Alla on lueteltu neljä tärkeää tekijää, jotka on syytä ottaa huomioon ennen kuin päättää sijoittaa kultaan.
1. Arvon säilyttäminen
Kulta on hyvä tapa turvata sijoitussalkku, erityisesti epävarmoina aikoina, koska se auttaa hajauttamaan salkun riskejä. Kulta on yleensä säilyttänyt arvonsa kautta historian ja ollut vakaa sijoitus verrattuna osakkeisiin ja joukkovelkakirjoihin, jotka eivät ole menestyneet yhtä hyvin talouskriiseissä.
2. Pääomatuotto
Kultasijoituksia on pääasiassa kolmea eri tyyppiä:
- Fyysinen kulta
Fyysinen kulta tarkoittaa kullan ostamista kolikoina, harkkoina tai koruina. Mahdollinen tuotto tulee kullan hinnan noususta. Fyysisen kullan omistaminen antaa turvallisuuden tunteen, koska se on fyysisesti hallussa, mutta se aiheuttaa myös lisäkustannuksia, kuten säilytys- ja vakuutuskustannuksia. - Paperikulta
kattaa kultarahastot, ETF-tuotteet sekä johdannaisten, kuten minifutuurien ja optioiden, valikoiman. Nämä instrumentit seuraavat kullan hintakehitystä ilman fyysisen kullan vakuutena olemista. Tuotto syntyy kullan hinnan liikkeistä: nousun aikana sijoitus tuottaa, ja pörssissä noteerattujen tuotteiden ansiosta voit myös hyötyä laskumarkkinasta valitsemalla laskuun spekuloivia instrumentteja. - Kaivososakkeet
Kun sijoittaa kaivososakkeisiin, sijoittaa suoraan kultaa louhiviin yrityksiin. Tällaisten osakkeiden omistajana sijoitus nousee arvossa, kun kaivosyhtiö menestyy kokonaisuudessaan, mutta myös kun kullan hinta nousee, koska se tuo kaivosyhtiölle lisää voittoja. Kun kaivosyhtiö menestyy, voi saada osinkoa, toisin kuin jos omistaisi vain kultaa.
3. Volatiliteetti
Kulta voi olla lyhyellä aikavälillä volatiliteettia, koska sen hintaan voivat vaikuttaa erilaiset tekijät, kuten korkojen muutokset, valuuttakurssit ja geopoliittinen epävarmuus. Siksi sijoittajien kannattaa seurata markkinoita ollakseen tietoisia lyhyellä aikavälillä mahdollisesti tapahtuvista muutoksista.
4. Riskit
Yleisesti ottaen kulta pidetään turvallisena ja arvonsa säilyttävänä sijoituskohteena, toisin kuin osakkeet. On kuitenkin tärkeää muistaa, että kulta on pohjimmiltaan sijoitus ja että kaikkiin sijoituksiin liittyy eriasteista riskiä, erityisesti lyhyellä aikavälillä.
Kuinka sijoittaa kultaan?
Kultaan sijoittamiseen on erilaisia vaihtoehtoja:
● Fyysinen kulta
Suosittu vaihtoehto kullan sijoittamiseen on fyysinen kulta. Se tarkoittaa esimerkiksi kultakoruja, kultakolikoita tai kultapalkkeja.
● Kultakaivosyhtiöiden osakkeet
Jos et halua sijoittaa fyysiseen kultaan, toinen vaihtoehto on sijoittaa kultakaivosyhtiöihin. Sijoittaja omistaa tällöin osakkeita kultakaivosyhtiössä.
Kultakaivokset seuraavat yleensä kullan hintaa. On kuitenkin syytä muistaa, että ne voivat olla volatiliteettisia ja että suuria hintavaihteluita voi esiintyä yrityksen taloudellisen tilanteen, sen liiketoiminnan kehityksen tai kaivostoimintaan liittyvien seikkojen vuoksi.
● ETF:t
Kultaan voi sijoittaa pörssinoteerattujen rahastojen (ETF:ien) kautta. Ne heijastavat kullan hintaa ilman, että kullalla on taustalla olevaa arvoa. Jos ETF:n liikkeeseenlaskija menee konkurssiin, ei ole taustalla olevia varoja, joilla kullan ETF:n arvoa voitaisiin tukea.
ETF:iä on kahta tyyppiä: ne, jotka heijastavat suoraan kullan hintaa, ja ne, jotka painottavat kullan teollisuuden yrityksiä. Kulta-ETF:t tarjoavat hyvän likviditeetin kullan hintaan. Huomionarvoista on, että niihin liittyy erilaisia maksuja. Tarkista aina etukäteen kunkin kulta-ETF:n maksut.
● Futuurit ja muut vipuvaikutteiset tuotteet
Edistyneempi mutta suosittu vaihtoehto kullan sijoittamiseen on kullan futuurit ja vipuvaikutteiset tuotteet.
Futuurien ja vipuvaikutteisten tuotteiden avulla spekuloidaan kullan tulevan hinnan kehityksellä. Sijoitus on kuitenkin ETF:iä riskisempi vipuvaikutuksen ja mahdollisten knock-out-tasojen vuoksi. Tällaisissa tuotteissa on aina riski menettää koko sijoitus, joten on erittäin tärkeää tuntea tuotteiden rakenne hyvin ja olla täysin tietoinen riskeistä.
Kuinka ostaa kultaa
Kultaan voi sijoittaa kolmella eri tavalla yksilöllisten mieltymysten ja sijoitustavoitteiden mukaan. Nämä ovat fyysinen kulta, kultarahastot tai ETF:t.
Fyysinen kulta
Yleensä fyysisen kullan ostaminen tarkoittaa kultakorujen, kultaharkkojen tai kultakolikoiden ostamista. Fyysisen kullan etuna on, että se on täysin hallinnassasi ja helppo myydä edelleen.
Mistä voi ostaa fyysistä kultaa
Valtuutetut jälleenmyyjät
Kaupat ja yritykset, jotka käyvät kauppaa suoraan jalometalleilla. Nämä sekä ostavat että myyvät, mutta usein suurella välimarginaalilla.
Pankit
Jotkut pankit tarjoavat kultaharkkojen ja -kolikoiden myyntiä. Tarkista paikallisesta pankistasi, tarjoavatko he tätä palvelua.
Online-återförsäljare
Det finns både nationella och internationella webbplatser som köper och säljer guld.
Huomioitavaa:
- Aitous
- Kun ostat kultaa, se kannattaa ostaa luotettavasta lähteestä, joka takaa sen aitouden.
- Säilytys
- Fyysinen kulta vaatii turvallista säilytystä. Säilytyspaikkoja ovat esimerkiksi pankkiholvi, kotikassakaappi tai suurempien kansainvälisten jälleenmyyjien tarjoamat fyysiset säilytyspalvelut verkkokaupoissa.
- Vakuutus
- Vakuuta omistamasi kulta varkauksien ja katoamisen varalta.
Kultarahastot ja ETF:t ostaa
I motsats till fysiskt guld kan man investera i guldfonder och ETF:er (Exchange Traded Funds) som på olika vis är exponerade mot guldmarknaden. Med ETF:er investerar man i guldrelaterade tillgångar. Det finns framförallt två typer av ETF:er:
- ETF:t, jotka seuraavat kullan hintaa
- ETF:t, jotka ovat alttiina kullan teollisuuden yrityksille. Näissä tapauksissa ei ole alttiina kullan hinnalle, vaan kullan kanssa liittyvälle yritykselle ja sen varoille.
● Välitystilit
Välittäjätilin avulla voi käydä kauppaa osakkeilla, rahastoilla ja pörssinoteeratuilla tuotteilla. Missä voi avata tilin? Avanza, Nordnet tai kansainvälisten välittäjien, kuten eToro, kautta.
Kun välittäjätili on avattu, voi sijoittaa arvopapereihin, kuten osakkeisiin, rahastoihin ja ETF:iin sekä kotimaisilla että kansainvälisillä markkinoilla.
Arvopapereiden tarjonta voi kuitenkin vaihdella eri välittäjien välillä. Esimerkiksi jotkut välitystilit tarjoavat analyysityökaluja, markkinatietoja ja muita resursseja, jotka helpottavat perusteltujen sijoituspäätösten tekemistä.
● Rahastoyhtiö
Yksi vaihtoehto on ostaa kultarahastoja suoraan rahastoyhtiöiltä. Rahastot ovat ammattimaisesti hoidettuja arvopaperisalkkuja, jotka ostetaan suoraan rahastoyhtiöltä, ei välittäjän kautta.
Rahastoyhtiöt eroavat ETF:istä, koska rahastoyhtiöiden kautta sijoitetaan pörssiin ja rahastoja ohjaa salkunhoitaja, joka päättää, mitä arvopapereita ne sisältävät.
● Pörssit
Kultarahastoja ja kulta-ETF:iä voi käydä kauppaa Tukholman pörssissä, NYSE:ssä, DAX:ssa ja muissa kansainvälisissä pörsseissä.
Hallitse ja säilytä kultaasi
Kultaan sijoittaminen vaatii vastuullista käsittelyä ja turvallista säilytystä. Menetelmät vaihtelevat sen mukaan, onko kyseessä fyysisen kullan, kultarahastojen vai ETF-rahastojen hankinta.
Fyysisen kullan säilytys
- Pankki
- Yksi turvallisimmista vaihtoehdoista kullan säilyttämiseen. Tallelokeron hinta voi vaihdella pankin ja hyllyn koon mukaan.
- Kassakaappi
- Kassakaappi on kätevä vaihtoehto kullan säilyttämiseen kotona. On kuitenkin tärkeää olla tietoinen siitä, että arvoesineiden, kuten kullan, säilyttäminen kotona lisää aina varkaus- tai uhkariskiä.
- Ammattimaiset säilytyslaitokset
- Erikoistuneet säilytyslaitokset tarjoavat sekä korkean turvallisuuden että vakuutuksen kullalle. Tämän palvelun hinta on usein kalliimpi, mutta se kompensoituu ylimääräisellä turvallisuudella ja ammattimaisella käsittelyllä. Kun ostat kultaa suurilta kansainvälisiltä kultakauppiailta, he tarjoavat usein fyysisen säilytyksen lisäpalveluna. Nämä holvit sijaitsevat yleensä Sveitsissä tai Singaporessa. Voit milloin tahansa tilata kultasi toimitettavaksi fyysiseen osoitteeseen lisämaksusta.
Kultarahastojen ja kulta-ETF:ien hallinnointi
Alla on muutamia vaihtoehtoja paperisen kullan säilyttämiseen, kuten kultarahastot ja ETF:t, joita hallinnoidaan online-alustoilla.
- Säännöllinen seuranta
- Kun olet ostanut kultaa verkkopalvelusta, on suositeltavaa seurata sijoitustasi säännöllisesti välittäjän kaupankäyntialustalla. Jotkut alustat tarjoavat työkaluja, joiden avulla on helppo seurata salkun kehitystä ja saada päivityksiä mahdollisista markkinamuutoksista.
- Automaattiset raportit
- Jotkut välittäjät tarjoavat automaattisia raportteja ja ilmoituksia, jotka helpottavat kulta-sijoitusten seurantaa.
- Verkkoturvallisuus
- Digitaalisten kultavarojen suojaamiseksi parhaalla mahdollisella tavalla on käytettävä vahvoja salasanoja ja kaksivaiheista tunnistautumista. On myös tärkeää, että verkkovälittäjä on ottanut käyttöön turvatoimenpiteitä tilitietojen suojaamiseksi.
Portfolion seuranta ja säätö
Kun olet sijoittanut kultaan, on tärkeää hallinnoida sijoitustasi aktiivisesti, jotta voit maksimoida sen potentiaalin. Tähän kuuluu markkinoiden jatkuva seuranta ja salkun sopeuttaminen tarvittaessa.
- Seuraa markkinoita
- Koska kultamarkkinat voivat olla lyhyellä aikavälillä epävakaat, sijoittajan on tärkeää pysyä ajan tasalla kultamarkkinoiden liikkeistä. Tämä voidaan tehdä seuraavasti:
- Uutislähteet ja analyysit
- Tarjoaa tietoa mahdollisista hintamuutoksista ja markkinatrendeistä.
- Taloudelliset indikaattorit
- Kullan hintaan voivat vaikuttaa esimerkiksi korot, inflaatio ja dollarin kurssi.
- Markkinaraportit
- Markkinaraporttien avulla sijoittaja voi saada arvokasta tietoa markkinatilanteesta. Pysymällä ajan tasalla sijoittaja voi tehdä parempia päätöksiä ja tehostaa toimintaansa.
Salkun tasapainottaminen
Riskitason pitämiseksi vakiona on tärkeää tasapainottaa salkku säännöllisesti. Tämä tarkoittaa, että kullan prosentuaalinen arvo salkussa pysyy vakiona. Alla on muutamia esimerkkejä siitä, miten kullan sijoitukset voidaan tasapainottaa parhaiten.
Säännöllinen tarkistaminen
Tarkista salkku säännöllisesti varmistaaksesi, että varojen allokaatio on edelleen sijoitustavoitteiden mukainen. Jos kullan hinta on noussut voimakkaasti, kulta voi muodostaa salkusta suuremman osan kuin oli suunniteltu. Tällöin on tärkeää myydä ylimääräinen osuus, jotta kullan osuus salkusta on sama kuin ostettaessa.
Määritä raja-arvot
Määritä etukäteen, kuinka suuri altistuminen tietylle omaisuuserälle laukaisee salkun tasapainottamisen. Esimerkki: Jos kullan osuus kokonaisinvestoinnista ylittää 10 %, voi olla aika myydä osa kultasijoituksista ja sijoittaa ylijäämä muihin omaisuusluokkiin.
Käytä automaattisia työkaluja
Monet välittäjät ja sijoitusalustat tarjoavat automaattisia tasapainottamispalveluja. Nämä palvelut voivat auttaa pitämään salkun tasapainossa ilman, että sitä tarvitsee seurata.
Yhteenveto
Tässä artikkelissa on käyty perusteellisesti läpi kulta-investoinnit. Olemme käyneet läpi, miten kultaan sijoitetaan, missä sitä käydään kauppaa ja miten sitä parhaiten hallitaan ja säilytetään.
Kullan omistaminen on pitkään pidetty arvonsa säilyttävänä ja inflaatiolta suojaavana sijoituksena. Kulta-sijoitus voi auttaa hajauttamaan salkun riskejä. Historiallisesti kulta on säilyttänyt arvonsa pitkällä aikavälillä ja ollut vakaa sijoitus verrattuna osakkeisiin ja joukkovelkakirjoihin.
